豐富財富管理經驗

加拿大皇家銀行財富管理（RBC Wealth Management）亞洲行政總裁周浩政表示，擁有高資產淨值的家族不單單考慮如何創造新財富，還會思考如何藉他們的財富來協助解決世界各種問題。他講述在加拿大皇家銀行擔當的職責，以及新冠疫情和衍生的各項新科技需要，如何對財富管理領域帶來長遠的變化。

攝影：Calvin Sit

周浩政是加拿大皇家銀行財富管理亞洲行政總裁，負責該行在亞洲區內的市場推廣，並領導團隊與客戶合作、理解客戶的個人需要。

加拿大皇家銀行財富管理亞洲行政總裁周浩政形容到香港工作感覺就如回家一樣。他的父母在香港長大，儘管他不時來港公幹和旅遊，但從沒機會在這裏居住。

此外，他至今的事業生涯都在加拿大皇家銀行度過，能有機會在這個充滿活力的地方協助公司發展業務，他感到很興奮：「對我來說，感覺就像回家一樣，能為一家培養我事業成功、讓我充滿幹勁的公司出任主管，帶領其業務繼續向前，是不可多得的機會。」

周浩政在新冠疫情爆發前抵達香港，他覺得能在這段時期身處香港十分幸運。「香港應對這場健康危機的表現十分出色，而這座城市本身亦有很多獨特之處。不論是遠離煩囂到離島去，或是走進大自然去遠足、到海灘遊覽，又或探索九龍區各個小區等。用心了解這座城市、它的文化，已是很棒的事情。」

從資本市場到財富管理

周浩政在多倫多大學修讀經濟學，之後在韋仕敦大學（Western University）毅偉商學院（Ivey Business School）獲得工商管理碩士學位，隨後加入加拿大皇家銀行資本市場（RBC Capital Markets）擔任高級商業分析師，開展他的事業生涯。在這十年間，他逐步肩負起更多職責，特別專注於特殊項目，以及開發新解決方案和產品，以增強加拿大皇家銀行的運營實力。由於工作需要，他不時要往來多倫多與紐約、到悉尼甚至香港出差。在全球金融危機來襲時，他正在紐約工作，並清楚記得雷曼兄弟公司倒閉的那個週末。他憶述：「那時是動盪不安的時期，有很多東西需要學習，但能在那段期間發展品牌及業務十分有成就感。」

周浩政解釋道，加拿大皇家銀行通過審慎的風險管理，得以繼續拓展其在資本市場和投資銀行範疇的業務，並成為美國國債的主要交易商。他說：「這令我們由一家中型精品投資銀行晉身成為全球十大投資銀行之一。」在職業生涯頭十年中，周浩政管理着負責特殊項目的小型團隊，例如為加拿大皇家銀行建立買賣美國國債的基礎設施和匯報系統，以及成為負責重組該銀行自營交易業務的重點項目團隊之一。而他一直欠缺的經驗，就是領導和管理規模較大的團隊和運營。機會就在2015年到來，當時他從加拿大皇家銀行資本市場調職至加拿大皇家銀行財富管理，管理的員工從15人變成約600人。他說：「那是一次很大的轉變。這個機會讓我真正學懂如何領導龐大的團隊、了解各個業務環節，並且令我明白到我的角色，並不是指導員工如何完成工作，因為他們都是經驗豐富的專業人士，而是要團結力量，善用他們的經驗並引導團隊朝着共同目標前進。」

於2019年年初，周浩政有機會移居到新加坡，並成為公司亞洲區的首席運營官。隨後不久，當時的行政總裁退休，他於同年11月晉升至現職，成為加拿大皇家銀行財富管理亞洲行政總裁。

打交道的樂趣

周浩政表示其職責分為三個主要部分，其中一項是負責在亞洲地區推廣加拿大皇家銀行。他指出，儘管按市值計算，加拿大皇家銀行是全球第10或第11大銀行，但加拿大皇家銀行在亞洲區仍不算是特別知名。「之前我們並沒有下很多工夫去推廣我們是一家財富管理機構。但以全球計算，我們受託管理的資產接近1萬億美元，而直接管理的資產亦達7千億美元。」他說：「這是很龐大的數字，但亞洲客戶未必留意到，所以我的職責之一就是在亞洲區進行推廣，讓亞洲市場認識及欣賞加拿大皇家銀行品牌的實力。」

他職責的第二部分是領導團隊，為員工提供所需的支援和幫助，讓團隊上下積極求進。他說：「過去18個月對所有人來說都充滿挑戰，因此確保團隊身心健康特別重要。」

他工作的第三個部分則是聯繫客戶。他說：「這關乎要認識客戶，並與他們一起了解優先事項和目標，然後充分發揮加拿大皇家銀行的優勢，助客戶實現他們的願望與夢想。」這亦是周浩政在這崗位最享受之處。他說與金融工作相比，財富管理的工作更為人性化，因為他有機會與不同的人和家族互動，幫助他們達成目標並讓資產傳承下去。他說：「有機會參與這些過程、得到他們的信任，並在他們的人生旅程中提供協助，是很有意義的事。」

能有機會直接與私人客戶合作，吸引了周浩政投身財富管理的領域。他補充道，當工作需要處理客戶的個人財富時，他感受到更大的責任和收穫。

在加拿大多倫多長大的周浩政於2020年初來到香港。他於多倫多大學攻讀經濟學，並在毅偉商學院獲得工商管理碩士學位。

亞洲的全球化家族

周浩政稱，加拿大皇家銀行的核心客戶群是亞洲區的全球化家族，意指這些家族的父母或祖父母可能來自香港或亞洲其他地方，但與加拿大、美國和英國等地有着連繫。他解釋道，這是源自他們的子孫後代都在外國接受教育，然後在這些國家落地生根。周浩政說：「對於這些家族來說，遺產規劃、稅務居民身份和財富轉移都面對着跨境和跨地域的複雜性。隨着世界趨向全球化，許多家族成員分佈在世界不同地方，未來的趨勢是由銀行協助這類家族處理這些複雜情況。」他補充道，新冠疫情亦令許多這類家族得以團聚及稍為安定下來，因為他們不能再像以往般輕鬆頻繁地出行。他說：「這種時勢亦令他們能更坦誠公開地討論財富和死亡等話題，以前這些都是禁忌的事情，現在他們的取態較積極，希望作整體的財富轉移規劃。」

加拿大皇家銀行視粵港澳大灣區為重要的機遇。大灣區人口超過7千萬，加上跨境理財通等計劃下，以香港為基地的銀行都能為大灣區客戶提供服務。周浩政說：「這確實為大灣區的家族提供更多流動性，讓他們能使用在香港以外營運的銀行和服務，就如我們的銀行。加拿大、美國和英國仍然是教育、業務擴展和投資的首選地點。由於我們在這些地區都有雄厚實力，我相信公司能掌握這龐大的機會在大灣區發展業務。」他補充道，香港不單是接通中國內地市場的理想落腳點，更是為亞洲富有家族第二或第三代人提供服務的門戶。「大灣區作為經濟區計，國內生產總值約達1.7萬億美元，數額相當於加拿大全國，市場規模十分龐大。此外，創新、可持續發展科技初創、智慧城市建築物等方面的發展蓬勃，帶來的學習機會及可用資源更是無窮無盡。」

擁抱科技

加拿大皇家銀行的焦點之一，是利用科技來提升客戶體驗，尤其是現在亞洲第一代的財富創造者正值考慮財富轉移和繼任規劃之齡。周浩政說：「新一代創富者較為年輕，數碼化能力較強。他們懂得善用流動應用程式，因此像我們這種銀行顯然要投資時間、精力和金錢在數碼化支援功能上，從而提升我們的能力。」在實際上，這代表要為客戶提供應用程式，讓他們輕鬆存取所需資料，以及執行他們想處理的交易。

加拿大皇家銀行還利用機械人流程自動化和光學字符識別技術來簡化開戶和登入流程。周浩政表示，在疫情期間，加拿大皇家銀行善用電子渠道、轉為在家辦公，仍能聯繫全球客戶、與同事保持溝通，這對於客戶服務來說極為重要。談到未來，他認為機械人顧問等科技不能完全取代人類，特別是服務高淨值和超高淨值的客戶群方面，因為這些客戶的需求往往較為複雜。

周浩政認為，銀行若能最快在利用機械人顧問全面電子化體驗，與全方位周全提供傳統私人銀行服務之間拿捏得宜，將會成為贏家。他說：「我認為競爭在於搶佔這個中間的平衡位置，目標是提高數碼化能力，但本質上銀行仍然是以客戶關係為本。利用人工智能等工具整理世界各地的新聞和市場觀點，並使用演算法來協助構建不同投資組合，能讓我們為客戶提供他們需要而又具真正價值的建議。」他補充道，加拿大皇家銀行不單只專注於提升客戶體驗的科技，還視其為投資策略的一部分。

周浩政解釋道，僅僅關注環境、社會及管治不能再為公司帶來競爭優勢。加拿大皇家銀行反而認為，積極投資於可持續發展與科技相結合業務的公司將具有更佳優勢。它着眼於五個關鍵範疇，包括旨在改善由農場至餐桌的食品開發流程，亦即食物科技和農業科技；專注於環保技術以改善供應鏈或產生清潔能源的綠色科技；解決健康問題的健康科技；為仍然沒有銀行服務的人口地區提供金融服務解決方案的金融科技；以及旨在改善大眾福祉的智慧城市。他說：「於這五個支柱範疇，有很多公司正積極致力提供能解決相關問題的服務和解決方案，我們相信這些公司能為投資者帶來理想的長遠回報。」

周浩政補充道，疫情亦刺激了客戶對可持續發展的興趣，並將可持續發展因素納入為投資策略的一部分。他說：「疫情亦令客戶對日常生活帶來更多反省和思考。怎麼會出現這種病毒？有沒有方法可以一早避免？我們要否注意其他威脅或減低其他風險？我們的客戶計劃將財富轉移到下一代時，時常思考這些問題，他們轉趨採用財富管理模式，亦更關心如何將財富運用在幫助解決這些問題的事業或投資機會上，而不僅僅考慮創造財富。這種思維方式正經歷巨大的轉變。」

周浩政至今的事業生涯都在加拿大皇家銀行度過，曾獲調派在多倫多、紐約、悉尼、新加坡和香港等地工作。

堅實基礎

周浩政認為具備會計知識能為事業發展提供堅實基礎，特別是從事財富管理方面。「如你擁有會計背景，你會明白公司是如何運作和創造利潤。高淨值和超高淨值的家族及其個人財富，與財富500強的公司非常相似，你能掌握數字的意義，就是擁有很好的鍛煉和技能。」他說，會計知識也有助於財富管理經理裝備所需的理解和洞察能力，以幫助這些家族制定計劃和預算去實現他們的目標。然而會計不只是理解數字，周浩政說：「會計師通常對生意會考慮得較為周詳。他們明白所審計公司或所管理的財務的策略方向，亦能有第一手資料知道高級管理層對各種商業挑戰和機遇的看法。此外，會計師亦可以是影響公司未來發展的關鍵決策者。如果想發展財富管理事業，這些都是你需要具備的技能，特別是在亞洲，這裏的客戶通常都是公司持有者和企業家。」

另外，他補充道，有興趣從事財富管理工作的會計師﹐還需要掌握會計專業以外的知識，並為深入了解客戶及他們的動機而作好準備。「每個客戶都有自己的故事。當然，了解他們的財務狀況和業務是關鍵一環，但也講求對其個人和家庭有充分的了解。這都建基於真正的信任和關係，從而成為客戶的首選。這是關乎人際關係的事情。」

本文為編譯版本，原文Rich experience首發於香港會計師公會會員雜誌《A Plus》2021年第5期。